据权威消息透露，房贷利率调整频率将加快，最快或可在三个月内调整一次。

文章编号：17876 更新时间：2024-11-02 分类：互联资讯 阅读次数：次

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六大国有银行个人住房贷款利率定价机制调整解析

XXXX年XX月XX日，我国六大国有银行相继发布公告，从XX月XX日起对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。
这一系列调整，与中国人民银行早前发布的公告相呼应，旨在为房地产市场构建一个更为合理、公平的信贷环境。
以下是对此次调整的详细解析。

一、背景概述

此前，中国人民银行曾发出预告，针对存量房贷利率与全国新发放房贷利率的偏离情况，借款人可与银行自主协商、动态调整存量房贷利率。
尤其是在XX月XX日，人民银行再次发布关于完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告，明确了偏离幅度的设定规则。
此次调整的核心在于，当存量房贷利率与全国新发放房贷利率的偏离达到一定幅度时，借款人可以申请调整。

二、偏离幅度与加点值调整

根据六大国有银行的公告，这个偏离度被设定为XXBP（即千分之XX）。
当存量房贷利率的加点值高于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加XXBP时，客户可申请调整其利率的加点值。
重新约定的加点值不得低于上季度全国新发放房贷利率平均加点值的XXBP，同时也不得低于重新约定时所在城市房贷利率的加点下限（如有时）。
这一规则确保了调整的公平性和合理性。

以具体的例子来解释：如果购房者的贷款利率为LPR减XXBP（即利率水平较低），而人民银行最新公布的全国新发放房贷利率为XX%，假设上季度（即XX月至XX月）公布的X年期以上LPR算术平均值为XX%，那么全国新发放房贷利率的加点值为LPR加或减某个数值。
如果购房者的加点值高于全国新发放房贷利率的加点值超过XXBP，且购房者所在区域当前未设置房贷利率下限，那么购房者可以申请调整其加点值至全国新发放房贷利率平均加点值加XXBP。
这样的调整有助于缩小存量房贷与新发放房贷之间的利率差异。

三、重定价周期的调整与优化

除了加点值的调整，人民银行还取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。
这意味着借款人可以更加灵活地与银行业金融机构协商约定重定价周期。
例如，如果购房者的重定价日是XX月XX日，现在可以将重定价周期调整为每XX月一次，这样能够更好地反映市场供需变化并减少新老房贷利差过大的情况。
值得注意的是，每笔房贷在贷款结清前仅有一次调整重定价周期的机会。

四、存量房贷利率与未来的展望

考虑到绝大多数存量房贷的加点幅度在XX月XX日已经批量调整至一定的水平（如减至-XXBP），预计在未来一段时间内，如果政策利率保持稳定，存量房贷利率将无需再进行调整。
市场人士普遍认为，如果新发放房贷的利率加点幅度进一步下降，存量房贷利率也会相应下行。
银行在确定新发放房贷利率时会综合考虑吸储和经营成本等因素。
如果未来存量房贷与新发放房贷的差异超过设定的幅度（如XXBP），将可能推动新一轮的存量房贷利率下调。
但这并不意味着银行会大量发放低于XX%的房贷，而是保持合理的利差以确保业务的稳健发展。