导火索 关于房屋养老金的最新动态和事件

标题：房屋养老金：为房屋养老筑牢保障之盾

作者：贾拥民（均衡研究所学术顾问、浙江大学跨学科中心特约研究员）

在这个城乡快速发展、住宅存量庞大的时代，如何为房屋养老问题提供有效解决方案，已成为国人关注的焦点。
近日，住房和城乡建设部关于房屋养老金的言论引发了广泛讨论。
房屋养老金这一概念，虽然容易让人联想到个人养老金，但其实质和内涵有着显著的区别。
对此，我们有必要深入探讨这项制度的前世今生及其深层原因。

一、房屋养老金：一个早已存在的概念

事实上，房屋养老金并不是一个全新的事物。
如果房屋养老金仅指房屋维修金，即为房屋未来的维修而储备的资金，那么它的存在其实已经有相当长的一段时间了。
在全国范围内，房屋维修金制度始于1998年，也就是我们常说的房改年。
不过，房屋养老金的内涵和范围现在已经不再限于住宅专项维修资金了。

二、房屋养老金的规模：超过万亿元

据相关报道和数据显示，房屋养老金的累计规模已经超过了万亿元。
以济南市为例，最早有房屋维修基金的是1996年的房改房。
那些年代，住房制度改革正在推进，从出售公房的房款中提取一定比例的资金，专门用于房屋公共部位的维修。
而对于商品房来说，缴纳房屋维修基金并不是强制性的要求，因此那个时期的商品房普遍存在没有房屋维修基金的情况。
自2000年开始，各地陆续出台房屋维修基金管理办法及实施细则，规定新建商品房在交付使用前必须缴纳维修基金，否则不能办理房产证。
至此，房屋维修资金的征集才进入常态。

三、为何再次提及房屋养老金？

既然已经有了住宅专项维修资金，为什么还要提出房屋养老金呢？这既有直接的促发因素，也有更深层次的原因。
直接的促发因素可能是一个事故，而更深层次的原因则包括中国全面进入存量房时代、现有住宅专项维修资金不能满足需求、稳住房价和化解楼市风险的需要以及房屋养老金可能拉动经济增长等方面。

四、房屋养老金的制度设计：借鉴养老金制度

关于房屋养老金的制度设计，不少人大代表、政协委员和专家学者都倾向于借鉴养老金制度，设置两类账户、构建三大支柱。
在这个框架中，政府财政的参与起着重要作用。
基础类房屋养老金主要依托财政资金保障房屋基本安全；专项类房屋养老金则依托现有的住宅专项维修资金进行管理；商业类房屋养老金则鼓励业主自愿购买房屋养老保险作为补充。
这一制度设计也存在一些隐含前提和潜在风险。
例如土地出让金的稳定性和持续性、房价的稳定、住宅养老保险产品的丰富性以及政府、业主等行动者的参与度等都需要进一步观察和研究。

五、制度设计的关键：激励相容

任何制度设计的关键都在于激励相容，即要让业主真心认同这样做既符合业主自己的利益，也不会影响他们的权力。
因此，除了顶层设计之外，还需要重视自下而上的探索和实践。
例如泰州市的房屋维修医保等成功案例就值得重视和推广。
要避免将更多的业主权力转移到政府手中，确保业主的权益得到充分保障。

房屋养老金是保障居民住房安全的重要举措之一。
我们需要从实际出发，结合各地的具体情况进行探索和实践为房屋养老筑牢保障之盾让居民安心居住享受生活。

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