彭琨引领中邮理财践行社会责任探寻金融发展之道

文章编号：5366 更新时间：2024-09-28 分类：技术教程 阅读次数：次

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金融向心理财为民：中邮理财总经理彭琨谈普惠与养老金融之道

中国基金报记者李树超

9月25日，由中国基金报主办的2024中国机构投资者论坛暨中国基金报十周年庆在深圳盛大开幕。
本届论坛以“焕新出发书写高质量发展新篇章”为主题，汇聚了众多基金公司、证券公司、银行理财公司高管以及销售、研究机构负责人等行业人士，共同探讨资管行业的高质量发展之路。
其中，中邮理财总经理彭琨在论坛上发表了题为《金融向心理财为民》的演讲，聚焦普惠金融和养老金融两大领域，分享了他的见解和思考。

一、金融向心，普惠与养老理财前景广阔

彭琨首先介绍了中邮理财和邮储银行的背景，强调其历史可追溯至一百多年前的邮政储金汇业局。
一百多年来，邮储银行始终坚守服务人民、稳定发展的理念。
在此基础上，中邮理财积极探索普惠金融和养老金融的发展之路。
他指出，金融向心，就是要以人民为中心，服务广大民众。
而普惠理财和养老理财正是这一理念的最佳体现。

从国家层面来看，普惠金融和养老金融在国家金融发展战略中的地位日益重要。
政策层面，党中央的决策部署和政府工作报告要求，以及一系列具体实施指导意见的出台，都体现了这两大领域的重要性。
从客户需求角度看，居民财富意识的觉醒和人口年龄结构的变化，使得财富管理客户呈现大众化趋势。
特别是近年来，理财个人投资者数量增长迅速，年增速超过50%。
同时，我国老年人口比例上升较快，多层次、多支柱养老保险体系亟待完善。
这些都为普惠金融和养老金融的发展提供了广阔的空间。

二、银行理财在普惠与养老金融中的优势与挑战

彭琨认为，做好普惠金融和养老金融，银行理财责无旁贷。
银行拥有高信誉、多层次、广覆盖的基础，具有很强的客户黏性。
特别是国有大行，营业网点分布多、综合金融服务强、数字金融基础好、投教活动触达广，可以基本实现对老年群体的全覆盖。
银行理财贴近百姓、低波稳健，更适应普惠养老需求。

虽然市场需求广阔，但普惠理财和养老理财的发展仍面临诸多挑战。
目前理财投资者数量相对较少，普惠理财渗透率低，养老理财规模也有待提升。
作为普惠金融主力军，国有行理财整体渗透率不高，尤其是理财大众客户的渗透率远远不及高净值客户。
养老理财也存在产品同质化程度高、投资者教育不足等问题。

三、多维发力谱写普惠金融和养老金融大文章

针对这些挑战，彭琨表示，中邮理财将从产品布局、投资策略、风险管理、客户陪伴、专业管理等方面综合发力，推进普惠理财和养老理财高质量发展。

在产品布局方面，将立足客群特征优化布局，有效匹配产品定位和客群特征。
在投资策略方面，稳为根基，向上开花，发挥银行理财多资产布局的优势。
在风险管理方面，全面监控有效护航，重视准入关和产品运行中的过程管理。
在客户陪伴方面，母子联动丰富场景提供有温度的服务。
在专业管理方面则注重提升自身专业能力练好内功。
通过六大能力的持续提升助力普惠和养老理财的发展。
同时强化以客户为中心的产销体系以及面向未来的科技及数据体系的建设。